La reconciliación
que nadie quiere abrir.
Cores heredados, batches nocturnos, siete hojas de cálculo verificándose entre sí, y una pista de cumplimiento que vive en tres formatos distintos. Automatizamos la conciliación, el seguimiento y la explicación, para que tu equipo deje de terminar el mes dentro del mes.
automáticamente
(antes 6 días)
sin escalar
El dinero se mueve rápido. El papeleo a su alrededor, no.
El libro mayor cuadra. El regulador recibe su reporte, al final. De lo que nadie habla es de los seis analistas que tardaron cuatro días en llegar ahí, abriendo tickets, persiguiendo confirmaciones, pegando CSVs en un modelo que ya estaba roto en Q2. Reemplazamos la persecución, no el criterio.
Reconciliación como trabajo de tiempo completo
Cuentas nostro, liquidación de tarjetas, transferencias internas, cada una conciliada a mano contra un archivo que llegó por SFTP a las 2:14 a.m.
KYC y onboarding con fricción
Subir documentos, revisión manual de sanciones, rating de riesgo decidido en una reunión que nadie convocó. El cliente espera cinco días por un “bienvenido”.
Ciclo de reportes regulatorios
Cada trimestre, las mismas tres personas extraen, transforman y reformatean los mismos números a la misma plantilla. Ligeramente distinta cada vez.
Cuatro procesos que se cierran solos.
La columna vertebral de finops: reconciliación, onboarding, excepciones de pago y disputas. Cada uno manejado por un agente que no necesita una reunión de los lunes.
Reconciliación automática y resolución de partidas
Cada archivo de liquidación, entrada al mayor y confirmación de contraparte se concilia línea por línea con tolerancia difusa y pista completa. Las partidas obvias se resuelven solas; las excepciones reales llegan prediagnosticadas al analista correcto.
- 99.6% de conciliación automática en nostro y tarjetas
- Excepciones llegan con causa probable y arreglo sugerido
- Pista de auditoría capturada por cuadre, sin re-teclear
KYC y onboarding de clientes
Verificación de identidad, screening de sanciones, búsqueda PEP, extracción de documentos y rating inicial de riesgo suceden del lado del agente. El cliente sube una vez; el caso aterriza en el escritorio del oficial de cumplimiento completamente anotado, o se aprueba automáticamente bajo el umbral de bajo riesgo.
- Onboarding mediano: 6 minutos (antes 5 días)
- 82% de casos de bajo riesgo aprobados automáticamente
- Screenings de sanciones y PEP refrescados automáticamente
Excepciones de pago y reparación
Wires rechazados, ACH fallidos, instrucciones SEPA mal ruteadas: clasificadas, reparadas y reenviadas automáticamente cuando es posible. Los clientes se mantienen informados; los operadores solo ven los casos que realmente requieren criterio humano.
- 74% de excepciones auto-reparadas y reenviadas
- Notificaciones al cliente con ETA, en su idioma
- Patrones recurrentes surgen para arreglo de raíz
Manejo de disputas y chargebacks
Disputas de tarjeta, devoluciones ACH y chargebacks de comercios se reciben, clasifican, reúnen evidencia y se redactan, todo antes de que un case manager abra el archivo. El operador revisa, firma y envía.
- 92% de casos resueltos sin un segundo toque
- Paquetes de evidencia ensamblados desde las fuentes
- Win-rate rastreado por comercio y motivo
Cuatro módulos que mantienen calmado al regulador.
El lado de cumplimiento: monitoreo, reportes, revisiones y documentación, corriendo continuo en vez de en pánicos trimestrales.
Monitoreo transaccional y redacción de ROS
Cada transacción se evalúa contra modelos conductuales, tipologías y baselines de grupo. Los verdaderos positivos llegan al oficial con el reporte pre-redactado, evidencia y alertas previas vinculadas.
- Tasa de falsos positivos 64% menor que solo reglas
- Narrativas ROS redactadas en menos de 90 segundos
- Alertas previas vinculadas al caso actual automáticamente
Automatización de reportes regulatorios
Retornos de capital, liquidez y prudenciales se extraen, transforman y validan contra esquema antes de que un humano abra el archivo. Los paquetes de envío se versionan, firman y envían directo.
- Paquete trimestral: 2 días (antes 3 semanas)
- Validación de esquema antes del envío, no tras el rechazo
- Pista de firma documentada por línea y versión
Re-rating y revisión periódica de clientes
Las revisiones de riesgo se disparan por cambio conductual, no por fecha en el calendario. El agente extrae uso actual, medios adversos y cambios de sanciones, y redacta el memo; el oficial aprueba o interviene.
- Revisiones completadas por causa, no por backlog
- Medios adversos revisados a diario, no anual
- Memo redactado desde datos fuente actuales
Pista de auditoría con evidencia
Cada decisión, automática o humana, lleva timestamp, atribución y vínculo a la versión del dato subyacente. Cuando el regulador o auditor pregunta, la respuesta es un enlace, no una investigación de tres semanas.
- Cada acción firmada, con timestamp y atribución
- Linaje del dato preservado desde fuente hasta decisión
- Solicitudes de auditoría respondidas en horas
Pregunta por tu fricción específica.
Te decimos cuál de estos módulos aplica a tu stack y cómo se ve un primer paso realista, generalmente más chico de lo que esperas, y más rápido de entregar.
Dinos dónde se atora el mayor.
Volvemos con un punto de inicio concreto, generalmente un workflow, un sistema, valor demostrable antes del próximo cierre.
hello@cueroinc.com